清涧农商银行优化营商环境十项措施

为深入贯彻落实中省市县关于进一步优化营商环境工作要求，切实提高本行对民营和小微企业的金融服务水平，着力解决民营和小微企业“贷款难、贷款慢、贷款贵”的问题，提出以下工作措施。

ー、加大信贷投放，全力支持民营和小微企业

为贯彻落实上级部门关于支持民营和小微企业发展的意见精神，本年度全行贷款投放计划较年初净增20000万元，其中：民营和小微企业信贷投放净增计划为5000万元，确保对民营企业支持力度只增不减，信贷额度充足，民营企业贷款占比逐年提升，严格落实小微企业“两增”目标的实现，持续提升民营和小微企业贷款的可获得性。

二、设立专营机构，组建专业团队

为深化民营和小微企业服务体系建设，实施民营和小微企业专营管理，我行将营业部、新城支行设立为小微企业专营服务机构，组建专业服务团队，通过差异化运营、标准化服务、精细化管理，进一步提高全行民营和小微企业金融服务的专业化水平。

三、开展建档评级，确保信息对称

坚持立足本地、服务小微的市场定位，复制农户小额信用贷款“双基联动”模式，全面开展民营和小微企业建档评级工作。通过梳理城区和县域特色产业、优势产业，挖掘和筛选优质客户纳入精准营销名单，逐户上门对接，通过采集信息，开展建档评级，宣传信贷产品和政策，打通民营和小微企业客户的信息通道。同时提升民营和小微企业的授信率和用信率，最终实现客户自主循环用信，稳步推进业务发展。

四、拓展担保方式、加大产品创新

探索开展两权抵押贷款、诚税贷等业务品种并与taptap点点财信融资担保公司签订业务合作协议，开展融资担保业务，解决民营和小微企业担保难的问题。对小微企业经营良好、信用良好，但财务制度不健全的，可采用小微企业主贷款、秦V贷、乡村V贷等产品。并为民营和小微企业全面提供开户、信贷、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务，运用互联网数字银行、网上银行等新渠道，提高民营和小企业服务便利度。

五、打通线上通道，方便企业办理

全力推进线上信贷服务，本行将结合互联网、大数据等技术广泛应用的新趋势，充分依托近年来推出的“秦V贷”、“乡村V贷”等新型线上产品，做好线上和线下信贷业务融合发展，增强客户体验，满足客户需求，方便客户办理。

六、推广循环授信用信和无还本续贷，降低企业资金周转成本

根据民营和小微企业生产、建设、销售周期和行业特征，灵活设置贷款期限和还款方式，推广“一次核定、随用随贷、额度控制、周转使用、动态调整”的循环授信用信模式，提高贷款便捷度。对符合产业政策，产品具有核心竞争力，长期能够实现盈利但暂时出现经营困难的民营和小微企业，不得简单地停贷、压贷、抽贷，要落实无还本续贷政策，提前开展贷款调査，对符合条件的贷款要及时办理，缩短资金接续间隔，降低企业资金周转成本。

七、规范服务收费，减轻企业负担

清理收费项目，规范收费标准，坚决落实“不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费，不得借贷搭售、不得转嫁成本”等各项规定，履行社会责任，切实做好民营和小微企业服务优惠。在建立科学合理的小微企业贷款风险定价机制基础上，对诚实守信、经营稳健的优质小微企业减费让利，下调贷款执行利率，确保民营和小企业贷款利率水平不高于上年同期水平，减轻企业负担。

八、落实尽职免责，提高不良货款容忍度

对于有充分证据表明信贷人员合规合法、勤勉履职的，在贷款出现风险时，免除相关人员责任。改进民营和小微企业业务的管理、考核和激励机制，强化跨部门统筹协调机制，对民营和小微企业业务设立专门的考核指标，科学设置考核权重。

九、强化监督管理，提高服务水平

深入推进客户经理队伍廉洁文化建设，要求网点办理每笔贷款必须签订“廉政承诺书”，并由客户签字确认。所有贷款均由总行集中审批，独立审批人在贷款审批环节向企业电话回访，询问在办贷过程中客户经理是否存在违规、违纪问题，主动接受企业监督，严防客户经理在办贷过程中存在吃、拿、卡、要等违规违纪行为。扩展信贷服务承诺的知晓面，提高民营和小微企业贷款办理的透明度和公信度。

十、主动沟通协调，建立风险共担机制

主动向地方政府对接汇报，推动建立民营和小微企业信贷风险补偿基金，创新业务合作风险分担方式。尝试与担保公司、保险公司合作，通过建立多方参与、风险共担机制，增强工作合力，共同助力民营和小微企业快速发展。